П'ять років тому керівництво українського банку «Укргазбанк», заснованого в 1993 році, почало шукати спосіб відрізнятися від решти банків країни. Відтоді банк поступово трансформувався в перший в Україні банк з фокусом на кліматичному фінансуванні.
«Зелений банкінг надав нам унікальну можливість стати піонером на ринку, який був значною мірою не розвинений, і на якому не вистачало знань в області зеленого фінансування», - говорить Андрій Кравець, Голова Правління «Укргазбанку».
Трансформація банку почалася в 2015 році, коли уряд, намагаючись протистояти економічний кризі, розпочав реформу фінансового сектору країни, першим кроком якої була б приватизація державних банків. Наступного року IFC і Укргазбанк об'єднали свої зусилля, щоб допомогти банку реалізувати його далекоглядну кліматичну стратегію, і з тих пір серйозність намірів Укргазбанку стосовно зеленого бізнесу неухильно зміцнювалася. У 2019 році Euromoney визнав Укргазбанк кращим банком Центральної та Східної Європи в галузі сталого фінансування.
Щоб посилити цю місію Укргазбанку, у січні 2021 р. IFC інвестувала в банк 30 мільйонів євро із можливістю конвертації позики в акції банку. Позикові кошти будуть використані для фінансування проектів у сфері сталої енергетики в Україні. Фінансування має на меті допомогти Україні збільшити частку зеленої енергії в енергетичному балансі країни та підвищити ефективність використання енергії кінцевими споживачами в різних галузях економіки.
Підтримка IFC зрештою сприятиме приватизації Укргазбанку, першій в історії України приватизації великого державного банку, що слугуватиме прикладом для майбутніх приватизацій у банківському секторі країни. Щоб підготувати банк до приватизації, IFC співпрацює з Міністерством фінансів, а також керівництвом Укргазбанку над зміцненням складу його Наглядової ради. Крім ґрунтовних знань про банківський сектор, Наглядова рада отримає незалежність, що в свою чергу допоможе встановити чіткі рамки для формування стратегії банку та здійснення нагляду, чітко визначить процеси прийняття рішень, поліпшить розкриття інформації для інвесторів та інших зацікавлених сторін, а також посилить засоби контролю та управління ризиками, щоб наблизити практики банку до стандартів приватного сектору.
"Наша співпраця з Укргазбанком підтверджує те, що зелене фінансування є чудовим бізнесом, - говорить Вітторіо Ді Белло, регіональний керівник у галузі фінансових установ IFC в Європі та Центральній Азії. – Це слугуватиме прикладом для багатьох фінансових інституцій в регіоні".
Робота IFC з Укргазбанком, метою якої є допомогти місцевим компаніям інвестувати в зелену енергію, є частиною Програми фінансування сталої енергетики в Україні, що реалізується в партнерстві з Міністерством фінансів Австрії та Міністерством економіки Нідерландів.
Початок співпраці
Щоб допомогти банку досягти його амбітних цілей, IFC запропонувала Укргазбанку консультативні послуги. Консультативна допомога включала навчальні програми, широку підтримку менеджерів з кредитних питань у технічних аспектах оцінки проектів, допомогу в розробці політики та процедур стосовно зелених позик та допомогу у визначенні цільових ринків зелених фінансів. Як результат, банк почав співпрацювати з компаніями, зацікавленими у сталій енергетиці, енергоефективності та кліматично-оптимізованих технологіях.
На подальших етапах співпраці розширити пропозицію послуг банку допомогли консультаційні послуги IFC з розвитку банківських послуг для малого та середнього бізнесу (МСБ), що надавалась у співпраці з Державним секретаріатом з економічних питань Швейцарії (SECO).
Укргазбанк приєднався до державної програми доступних кредитів для мікро та малого бізнесу. Фото: Tetiana Duma/Ukrgasbank
За сприяння IFC Укргазбанк включив Стандарти діяльності IFC в угоди про зелені кредити. На той час банк став першим банківським інститутом, який впровадив у свою діяльність систему управління екологічними та соціальними ризиками, вніс суттєві зміни у свої методи корпоративного управління та створив команду спеціалістів із зеленого фінансування. IFC надалі підтримувала банк, познайомивши його із передовими маркетинговими та комунікаційними техніками, сприяючи розвитку потенціалу та навчанню персоналу, впроваджуючи нові підходи до оцінки інвестиційних проектів та розвиваючи стосунки з глобальними кліматичними фінансовими установами.
Це плідне партнерство вже дало результати. Трансформувавши свою місію та розширивши кількість послуг, банк увійшов у першу п’ятірку національних банків за сумою активів та як банк, що обслуговує МСП, і став фінансовою установою номер один за обсягами торгового фінансування в Україні.
Починаючи з 2016 року, банк надав близько 500 позик на середньо- та великомасштабні кліматичні проекти та надав зелених кредитів на суму 1 млрд. доларів США. Сукупний ефект від таких проектів буде величезним: за оцінками, фінансування проектів Укргазбанку допоможе уникнути близько 1,4 млн тонн викидів вуглекислого газу на рік. Інші великі банки взяли приклад Укргазбанку, запустивши власні продукти кліматичного фінансування в Україні та в інших країнах регіону.
Досягнення національних цілей у сфері енергетики
Хоча дефіцит зеленого фінансування в Україні, який оцінюється в 73 мільярди доларів США, є серйозною перешкодою, Укргазбанк встановив стандарти зеленого фінансування в рамках своїх зобов'язань допомагати уряду (якому належить 95% банку) досягти національних енергетичних цілей. Актуальність цього завдання важко переоцінити, оскільки Україна є однією з найбільш енергоємних світових економік, частково у зв’язку з величезною промисловою базою, яка досі використовує технології виробництва, що потребують модернізації. У країні також широко використовується атомна енергія, енергія вугілля та природного газу.
Показник споживання енергії в країні у розрахунку на 1000 доларів ВВП є одним з найвищих у світі, а морально та фізично застаріла інфраструктури і втрати енергії в мережі означають, що середній українець використовує енергії втричі більше, ніж середній європеєць.
Отже, цілі Уряду були обумовлені цими важливими викликами, і однією з них є збільшення частки відновлюваних джерел енергії в загальному виробництві енергії в країні з 8 до 17 відсотків до 2030 року.
Орієнтація на зелені фінанси особливо актуальна для малих та середніх підприємств України, оскільки вони починають бачити потенційну економію витрат та енергії в результаті реалізації проектів, пов'язаних з протидією зміні клімату. У результаті перетворення частини діяльності банку на стабільну та вигідну лінію бізнесу з обслуговування МСБ, згідно з рекомендаціями IFC, нині більше половини нового МСБ бізнесу Укргазбанку – це екокредити.
Зрештою, банк хотів би, щоб приблизно половина його кредитного портфеля складалася із зелених кредитів. Це дозволило б щорічно уникати 1,9 мільйона тонн викидів вуглекислого газу протягом наступних п'яти років.
Бути «зеленим» лідером
Змінивши свій імідж на імідж «зеленої» фінансової установи, Укргазбанк нині є лідером у секторі кліматичного фінансування.
У 2018 році, наприклад, банк став першою фінансовою установою з України, яка виступила активним партнером в Коаліції лідерства з виплат за викиди вуглекислого газу, об’єднання представників бізнесу, урядів та організацій громадянського суспільства, що підтримується групою Світового банку і виступає за розширення застосування політик щодо виплат за викиди СО2.
Тепер,- говорить Кравець, - ми розмовляємо однією мовою.
Опубліковано в січні 2021